Przeanalizuję oferty ubezpieczeń na życie z całego rynku i pomogę Ci wybrać polisę, która naprawdę chroni. Ciebie, Twoją rodzinę i Twój budżet. Bezpłatnie, bez zobowiązań.
Ubezpieczenie na życie dopasowane do Twojej rodziny, a nie do planu sprzedażowego agenta
Dlaczego większość osób odkłada ubezpieczenie na życie?
Zbyt wiele opcji, za mało klarowności?
Na rynku działa kilkadziesiąt towarzystw ubezpieczeniowych, każde z kilkoma wariantami polis. Samodzielne porównanie warunków, wyłączeń i klauzul to zadanie, na które mało kto ma czas i wiedzę.
Brak zaufania do agentów?
Wielu klientów obawia się, że agent poleci polisę, na której sam zarobi najwięcej, a nie tę, która najlepiej chroni. To zrozumiała obawa w branży, gdzie sprzedaż bywa ważniejsza od doradztwa.
„Na razie nic mi nie grozi?”
Ubezpieczenie na życie jest jednym z tych produktów, o których myślimy dopiero wtedy, gdy coś się wydarzy. Problem w tym, że wtedy jest za późno, żeby je kupić na dobrych warunkach, a czasem w ogóle.
Jak dobieram ubezpieczenie na życie dla swoich klientów
Nie pracuję dla jednego towarzystwa ubezpieczeniowego. Analizuję oferty z całego rynku i dobieram polisę do konkretnej sytuacji – Twojego wieku, stanu zdrowia, zobowiązań finansowych i tego, co chcesz zabezpieczyć. Nie sprzedaję produktu, a szukam rozwiązania.
- Krok 1 – Rozmawiamy o Twojej sytuacji. Opowiadasz, co chcesz zabezpieczyć. Pytam o rzeczy, o których nie pomyślałeś. Nie składasz żadnych wniosków, nie podpisujesz dokumentów.
- Krok 2 – Analizuję rynek i przygotowuję porównanie. Sprawdzam oferty kilkunastu towarzystw i wybieram 2-3 najlepsze warianty dopasowane do Twoich potrzeb. Pokazuję różnice w zakresie ochrony, wyłączeniach i kosztach.
- Krok 3 – Wybierasz i wiesz, za co płacisz. Tłumaczę każdy punkt polisy. Decyzja jest Twoja, nie wywieram presji. Obsługuję polisę również po jej zakupie. Przy zmianie sytuacji życiowej pomagam ją zaktualizować.
Co może chronić Twoja polisa na życie?
Zakres polisy dobieramy indywidualnie. Nie musisz kupować wszystkiego. Wybierasz te elementy, które mają sens w Twojej sytuacji. Na konsultacji pomagam ustalić, które ryzyka warto objąć ochroną w pierwszej kolejności.
- Śmierć ubezpieczonego – Wypłata świadczenia dla rodziny na wypadek Twojej śmierci. Zabezpieczenie kredytu hipotecznego, utrzymania dzieci, bieżących kosztów życia.
- Poważne zachorowanie – Finansowe wsparcie w przypadku diagnozy nowotworu, udaru, zawału serca lub innej choroby wskazanej w polisie. Środki na leczenie, rehabilitację i utrzymanie.
- Pobyt w szpitalu – Dzienna kwota za każdy dzień hospitalizacji. Pomaga pokryć koszty, gdy nie pracujesz i nie zarabiasz.
- Niezdolność do pracy / inwalidztwo – Stałe lub okresowe świadczenie, gdy wypadek lub choroba uniemożliwiają Ci pracę zarobkową.
- Wypadek / trwały uszczerbek na zdrowiu – Jednorazowe świadczenie proporcjonalne do stopnia uszczerbku. Pokrywa koszty leczenia i rehabilitacji.
- Osierocenie dziecka – Dodatkowe świadczenie dla dzieci w przypadku śmierci obojga rodziców. Zabezpieczenie ich przyszłości.
Komu najczęściej pomagam dobrać ubezpieczenie na życie
Młode rodziny z kredytem hipotecznym. Kupiliście mieszkanie, macie kredyt na 25-30 lat. Jeśli jednemu z Was coś się stanie, rata nie zniknie. Ubezpieczenie na życie zabezpiecza spłatę kredytu i utrzymanie rodziny.
Rodzice małych dzieci. Zależy Wam, żeby dzieci miały zapewniony start w dorosłość, niezależnie od tego, co się wydarzy. Polisa na życie to nie wydatek, to zabezpieczenie ich przyszłości.
Osoby prowadzące działalność gospodarczą. Na etacie masz chorobowe i ZUS. Na JDG, najczęściej nic. Ubezpieczenie na życie z dodatkiem od niezdolności do pracy chroni Twój dochód.
Osoby, które mają już polisę, ale nie wiedzą, co ona naprawdę obejmuje. Jeśli Twoje ubezpieczenie kupił za Ciebie ktoś inny (np. w pracy, przy kredycie), warto sprawdzić, czy faktycznie chroni to, na czym Ci zależy. Bezpłatnie przeanalizuję Twoją obecną polisę.
Co warto wiedzieć o ubezpieczeniu na życie, zanim wybierzesz polisę?
Nie ma jednej ceny. Składka zależy od Twojego wieku, stanu zdrowia, wybranego zakresu ochrony i sumy ubezpieczenia. Podstawowa polisa na życie (samo zabezpieczenie na wypadek śmierci) to zazwyczaj koszt od kilkudziesięciu do kilkuset złotych miesięcznie. Polisa z rozszerzoną ochroną (poważne zachorowania, pobyt w szpitalu, niezdolność do pracy) kosztuje więcej, ale chroni szerzej.
Eksperci rekomendują, żeby składka nie przekraczała 10% miesięcznych dochodów netto. Na konsultacji przygotowuję wycenę z kilku towarzystw, żebyś mógł porównać ceny i zakres, i wybrać wariant, który mieści się w Twoim budżecie.
Polisa grupowa z pracy to podstawowe zabezpieczenie, zazwyczaj z niskimi sumami ubezpieczenia i ograniczonym zakresem. Najczęściej obejmuje śmierć, pobyt w szpitalu i urodzenie dziecka. Rzadko chroni na wypadek poważnego zachorowania lub trwałej niezdolności do pracy.
Warto sprawdzić, co dokładnie obejmuje Twoja obecna polisa i czy sumy ubezpieczenia wystarczą, żeby pokryć realne koszty, np. spłatę kredytu hipotecznego lub utrzymanie rodziny przez kilka lat. Bezpłatnie przeanalizuję Twoją polisę grupową i wskażę, czy i gdzie warto ją uzupełnić.
W polisie grupowej zakres ochrony i sumy ubezpieczenia ustala pracodawca lub organizator grupy. Nie masz wpływu na warunki – dostajesz pakiet taki, jaki jest. Zmiana pracy oznacza utratę ochrony.
W polisie indywidualnej sam decydujesz, co chcesz chronić i na jaką kwotę. Wybierasz zakres dopasowany do swojej sytuacji, inny dla singla, inny dla rodzica z dwójką dzieci i kredytem. Polisa jest Twoja niezależnie od tego, gdzie pracujesz. Składka jest wyższa niż w grupowej, ale ochrona jest znacznie szersza i bardziej dopasowana.
Główne czynniki to: wiek (im młodszy, tym taniej), stan zdrowia (choroby przewlekłe podnoszą składkę), palenie tytoniu (palacze płacą więcej), zawód (praca fizyczna lub ryzykowna podnosi cenę), zakres ochrony (im więcej elementów, tym wyższa składka) oraz suma ubezpieczenia (im wyższa kwota wypłaty, tym droższa polisa).
Dlatego warto ubezpieczyć się wcześniej. W wieku 30 lat składka może być nawet o połowę niższa niż w wieku 45 lat przy tym samym zakresie. Na konsultacji pokazuję dokładne wyceny z kilku towarzystw, żebyś widział, jak te czynniki wpływają na cenę w Twoim przypadku.
Trzy rzeczy, które sprawdzam w każdej polisie: wyłączenia odpowiedzialności (sytuacje, w których towarzystwo NIE wypłaci świadczenia, np. sport ekstremalny, udział w bójce, próba samobójstwa w pierwszych dwóch latach), karencja (okres od podpisania umowy, w którym ochrona jeszcze nie działa, np. 3-6 miesięcy na poważne zachorowania), definicje zdarzeń (różne towarzystwa różnie definiują np. „poważne zachorowanie”, jedne obejmują 20 chorób, inne 50).
To są miejsca, w których klienci najczęściej są zaskoczeni przy próbie wypłaty świadczenia. Dlatego przed podpisaniem polisy tłumaczę każdy z tych punktów i sprawdzam, czy zakres odpowiada Twoim oczekiwaniom.
Tak. Moje wynagrodzenie pokrywa towarzystwo ubezpieczeniowe, z którym podpiszesz umowę. Dla Ciebie analiza ofert, porównanie polis i pomoc przy podpisaniu umowy nie kosztują nic.
Co ważne, nie pracuję dla jednego towarzystwa. Analizuję oferty z całego rynku i nie mam motywacji, żeby polecać konkretną firmę kosztem Twoich interesów. Moja prowizja jest podobna niezależnie od tego, którą polisę wybierzesz, więc zależy mi na tym, żebyś był zadowolony i polecał mnie dalej, a nie na tym, żeby sprzedać droższy produkt.
Zabezpiecz swoją rodzinę. Zacznij od rozmowy
Umów bezpłatną konsultację. Opowiedz mi o swojej sytuacji, a przeanalizuję rynek i pokażę Ci najlepsze opcje ubezpieczenia na życie dopasowane do Twojego budżetu i potrzeb. Bez zobowiązań, bez presji.
Konsultacja jest bezpłatna. Moje wynagrodzenie pokrywa towarzystwo ubezpieczeniowe.
