Czy wiesz, że różnica między ofertami banków na ten sam kredyt potrafi wynieść kilkadziesiąt tysięcy złotych? Że prowizja, marża, ubezpieczenie i warunki wcześniejszej spłaty potrafią się diametralnie różnić w zależności od tego, do którego banku trafisz?
Kredyt hipoteczny to prawdopodobnie największa transakcja finansowa w Twoim życiu. Właśnie dlatego warto mieć po swojej stronie kogoś, kto zna cały rynek. Nazywam się Damian Pałka i jestem niezależnym ekspertem finansowym. Pozwól, że teraz pokażę Ci na czym polega moja praca i jakie korzyści przyniesie Tobie.
Ekosystem usług finansowych
3 poziomy wsparcia, by dać Ci stabilność i bezpieczeństwo
Poziom 1 – diamentowy: Finansowanie potrzeb
- Kredyt hipoteczny
- Refinansowanie kredytu hipotecznego
- Pożyczka hipoteczna
- Konsolidacja kredytów
- Kredyt gotówkowy
Poziom 2 – szmaragdowy: Zabezpieczenie siebie, rodziny i majątku
- Ubezpieczenie nieruchomości
- Ubezpieczenie na życie i zdrowie
- Ubezpieczenie komunikacyjne OC/AC
- Prywatna opieka medyczna
- Ubezpieczenia turystyczne
Poziom 3 – szafirowy: Budowanie stabilnej przyszłości
- Plan emerytalny
- Produkty oszczędnościowe
- Produkty inwestycyjne
- Plan sukcesyjny
- Finanse dla firm
Damian Pałka niezależny ekspert finansowy
Kim jest niezależny ekspert finansowy i dlaczego to ma znaczenie
„Czym się różnisz od doradcy w banku?”
Odpowiedź jest prosta. Doradca bankowy ma w ofercie produkty jednego banku. Jego zadaniem jest sprzedać Ci to, co ma na półce. Nawet jeśli trzy ulice dalej jest bank z lepszą ofertą, nie powie Ci o tym. Bo nie może.
Ja działam inaczej. Współpracuję z kilkunastoma bankami i wieloma instytucjami z rynku finansowego i ubezpieczeniowego. Kiedy szukam dla Ciebie opcji finansowania czy ubezpieczenia, porównuję oferty z całego rynku. Szukam tej, która najlepiej pasuje do Twojej sytuacji, a nie tej, na której ktoś zarobi najwyższą prowizję.
Ile kosztuje współpraca z ekspertem finansowym przy kredycie hipotecznym?
Zero. Moja usługa jest bezpłatna dla klienta. Wynagrodzenie otrzymuję od instytucji finansowej, z którą podpiszesz umowę. Nie płacisz mi ani złotówki. Nie ma żadnych ukrytych opłat. Ten sam model działa w branży ubezpieczeniowej, tyle że wielu klientów nadal o nim nie wie.
Kredyt hipoteczny jako częsty punkt startowy współpracy z ekspertem finansowym
Większość moich klientów trafia do mnie właśnie z tematem kredytu hipotecznego. To naturalne. Kupujesz mieszkanie lub dom, potrzebujesz finansowania, chcesz wiedzieć, na co Cię stać i jaki będzie koszt całkowity.
Oto co robię inaczej niż bank:
Zaczynam od analizy Twojej sytuacji finansowej. Nie tylko tej dzisiejszej. Patrzę też na to, jak będzie wyglądała za rok, za pięć lat, za dziesięć. Sprawdzam Twoją zdolność kredytową w różnych bankach, bo każdy z nich liczy ją inaczej. Jeden bank odmówi Ci kredytu, a drugi da Ci lepsze warunki niż się spodziewałeś. Widziałem to setki razy.
Następnie porównuję oferty i wybieram te, które są dla Ciebie najkorzystniejsze. Negocjuję warunki. Pilnuję całego procesu od wniosku kredytowego po podpisanie umowy z bankiem. Ale na kredycie nasza współpraca nie musi się kończyć.
Dlaczego współpraca z ekspertem finansowym nie powinna się skończyć na kredycie?
Kiedy kupujesz nieruchomość na kredyt, bank wymaga od Ciebie ubezpieczenia. Większość osób bierze to, co oferuje bank, bo tak jest najprościej. Problem w tym, że ubezpieczenie bankowe jest zwykle droższe i daje mniejszy zakres ochrony niż polisa, którą możesz kupić samodzielnie na rynku.
W tym miejscu wyraźnie widać, jak bardzo współpraca z ekspertem finansowym może być dla Ciebie korzystna. Oprócz wybrania dobrej oferty kredytu, znajdę dla Ciebie także lepsze ubezpieczenie, które spełni wymagania banku, a jednocześnie będzie tańsze i lepiej dopasowane do Twoich potrzeb.
Ale to dopiero początek. Bo kiedy masz już kredyt i nieruchomość, pojawiają się kolejne pytania, jak:
Jak zabezpieczyć to, co właśnie kupiłeś?
Nowe mieszkanie albo dom to Twój największy majątek. Warto go ubezpieczyć, nie tylko od pożaru czy zalania, ale też od ryzyk, o których rzadko się myśli. Co, jeśli zachorujesz i nie będziesz mógł pracować? Co, jeśli stracisz źródło dochodu? Kto wtedy spłaci kredyt?
Jak zaplanować finanse, żeby kredyt nie był ciężarem?
Kredyt hipoteczny to duże zobowiązanie. Ale to nie znaczy, że przez 30 lat musisz żyć z zaciśniętym pasem. Kluczem jest rozsądne zarządzanie budżetem domowym, żebyś mógł spłacać kredyt, odkładać na przyszłość i wciąż żyć na poziomie, na jakim chcesz.
.. a do tego jeszcze trzeba zadbać o emeryturę…!
Wiem, co teraz myślisz. „Mam 35 lat, dopiero biorę kredyt, a ten mi tu mówi o emeryturze.” Ale właśnie teraz jest na to najlepszy moment. Im wcześniej zaczniesz, tym mniej musisz odkładać co miesiąc, żeby na emeryturze mieć realny komfort życia. Różnica między rozpoczęciem oszczędzania w wieku 30 lat a 45 lat to dosłownie setki tysięcy złotych.
Ekspert finansowy Damian Pałka: Ponad dekada doświadczenia i ponad 2000 rozmów z klientami
W branży finansowej pracuję od 2015 roku. Zaczynałem jako młody doradca, jeszcze na studiach. Dziś mam za sobą ponad 2000 spotkań z klientami. Widziałem ponad 2000 budżetów domowych i firmowych. Poznałem ponad 2000 różnych historii i podejść do zarządzania pieniędzmi. To doświadczenie daje mi coś, czego nie zastąpi żaden kalkulator ani aplikacja.
Działam pod parasolem firmy Phinance, czyli jednej z największych multiagencji finansowych w Polsce. Dzięki temu mam dostęp do ofert kilkunastu banków i kilkudziesięciu towarzystw ubezpieczeniowych jednocześnie.
Dla kogo jest współpraca z ekspertem finansowym?
Najczęściej pracuję z osobami i rodzinami, które:
- kupują pierwsze mieszkanie lub dom i potrzebują kredytu hipotecznego,
- chcą refinansować istniejący kredyt na lepszych warunkach,
- szukają ubezpieczenia na życie dla siebie i rodziny,
- chcą zacząć odkładać na emeryturę, ale nie wiedzą, od czego zacząć,
- prowadzą firmę i potrzebują zabezpieczeń prawnych i finansowych,
- po prostu chcą uporządkować swoje finanse i mieć pewność, że niczego nie pominęli.
Nie musisz znać się na finansach. Od tego jestem ja
Jedną z rzeczy, które słyszę najczęściej na pierwszym spotkaniu, jest: „Nie znam się na tym i nie wiem, od czego zacząć.”
To normalne. I właśnie po to tu jestem.
Moim zadaniem jest wziąć na siebie całą złożoność porównywania ofert, negocjowania warunków i pilnowania formalności. Twoje zadanie to powiedzieć mi, czego potrzebujesz, i podjąć ostateczną decyzję. Resztą zajmę się ja.
A jeśli pojawi się temat, w którym sam nie jestem specjalistą, mam sprawdzoną sieć kontaktów. Współpracuję z prawnikami, notariuszami, doradcami podatkowymi i agentami nieruchomości. Skomplikowane sprawy nie są problemem, bo zawsze znam kogoś, kto ma w danym temacie wieloletnie doświadczenie.
Zrób pierwszy krok i po prostu napisz. Nawet jeśli dopiero zaczynasz się rozglądać i nie wiesz jeszcze, czego szukasz.
Przez ponad dekadę w branży nauczyłem się jednej rzeczy. Ludzie nie żałują, że poprosili o pomoc za wcześnie. Żałują, że zrobili to za późno… kiedy już podpisali kredyt na złych warunkach, kiedy przepłacili za ubezpieczenie albo kiedy minęły lata, w których mogli zacząć oszczędzać.
Jak wygląda pierwsza rozmowa z ekspertem finansowym?
Pierwsza rozmowa jest bezpłatna i niezobowiązująca. Nie musisz się do niczego przygotowywać. Nie musisz podejmować żadnej decyzji na miejscu.
Opowiesz mi, z czym przychodzisz. Ja powiem Ci, co mogę dla Ciebie zrobić i jak to będzie wyglądało. Jeśli uznasz, że chcesz iść dalej, to świetnie. Ruszajmy! Ale jeśli nie, to nic się nie stanie. Żadnej presji, żadnego „oferta ważna do piątku.”