Pomogę Ci zabezpieczyć trzy rzeczy naraz: ciągłość działania firmy, finansowe bezpieczeństwo rodziny i ochronę majątku przed roszczeniami i podatkami. Bezpłatnie, we współpracy z prawnikami i notariuszami.
Co obejmuje plan sukcesyjny, który buduję z klientami
FILAR 1: Ciągłość działania firmy
Pomagam ustalić, kto powinien zostać zarządcą sukcesyjnym i co musi wiedzieć o firmie, zanim obejmie tę rolę.
FILAR 2: Zabezpieczenie finansowe rodziny
Dobieram ubezpieczenie na życie, które pokrywa trzy rzeczy: spłatę zobowiązań firmy (kredyty, leasingi), utrzymanie rodziny w okresie przejściowym i ewentualne roszczenia z tytułu zachowku.
FILAR 3: Optymalizacja podatkowa
Przekazanie firmy spadkobiercom z pierwszej grupy podatkowej (małżonek, dzieci, rodzice) jest zwolnione z podatku od spadków – pod warunkiem spełnienia wymogów ustawowych.
Filar 4: Ochrona przed roszczeniami (zachowek)
Jeśli firmę przejmie jedno z Twoich dzieci, pozostałe mają prawo do zachowku- roszczenia pieniężnego od wartości spadku.
Czy zadbałeś już o plan sukcesyjny dla swojej firmy?
Co stanie się z Twoją firmą, rodziną i majątkiem, gdy Ciebie zabraknie? Większość przedsiębiorców buduje firmę latami, ale nie poświęca ani jednego dnia na zaplanowanie tego, co stanie się z nią po ich śmierci. Bez planu sukcesyjnego firma może przestać istnieć w ciągu kilku tygodni, nawet jeśli jest dochodowa i ma klientów.
Zanim sąd stwierdzi nabycie spadku, a to wciąż potrafi trwać miesiącami, majątek firmy traci na wartości, klienci odchodzą, a rodzina zostaje z problemem, nie z biznesem.
Plan sukcesyjny jako zabezpieczenie firmy, rodziny i majątku w jednym
Plan sukcesyjny to uporządkowanie czterech obszarów jednocześnie: ciągłości działania firmy, ochrony finansowej rodziny, optymalizacji podatkowej przy przekazywaniu majątku i zabezpieczenia przed roszczeniami (np. zachowkiem).
Nie jestem prawnikiem i nie zastępuję kancelarii prawnej. Jestem ekspertem finansowym, który koordynuje cały proces: od analizy Twojej sytuacji, przez dobór ubezpieczeń i instrumentów finansowych, po połączenie Cię z prawnikiem i notariuszem, którzy zajmą się stroną formalną. Współpracuję z prawnikami, notariuszami i doradcami podatkowymi, żeby plan był spójny.
Komu najczęściej pomagam zaplanować sukcesję
Właściciele JDG z kilkuletnim stażem
Prowadzisz firmę od lat, masz klientów, kontrakty, może pracowników. Nie masz zarządcy sukcesyjnego w CEIDG. Jeśli coś Ci się stanie, firma przestaje istnieć. Plan sukcesyjny zaczyna się od jednej decyzji: kogo powołać na zarządcę. Pomogę Ci ją podjąć.
Przedsiębiorcy z majątkiem firmowym i prywatnym do uporządkowania
Masz firmę, nieruchomości, oszczędności, może inwestycje. Twoja rodzina nie wie, co gdzie jest, ile jest warte i co z tym zrobić po Twojej śmierci. Plan sukcesyjny porządkuje majątek: co komu przypadnie, jak to zabezpieczyć finansowo i jak uniknąć sporów.
Lekarze, prawnicy i specjaliści z własnymi praktykami
Twoja firma opiera się na Tobie: Twoim nazwisku, Twoich kompetencjach, Twoich relacjach z klientami. Sukcesja takiej działalności wymaga szczególnego podejścia: jak zabezpieczyć przychody rodziny, gdy firma nie może działać bez Ciebie? Tu kluczową rolę gra ubezpieczenie na życie z odpowiednio dobraną sumą.
Małżeństwa prowadzące wspólny biznes
Jeśli oboje jesteście zaangażowani w firmę, plan sukcesyjny musi uwzględniać scenariusz śmierci jednego z Was. Kto przejmuje zarządzanie? Jak rozdzielić własność? Jak zabezpieczyć drugiego małżonka przed roszczeniami spadkobierców z pierwszego małżeństwa?
Damian pałka ekspert kredytowy
Dlaczego warto współpracować doświadczonym ekspertem finansowym?
Plan sukcesyjny to temat, który najczęściej pojawia się w trakcie rozmowy o czymś innym – o kredycie firmowym, ubezpieczeniu na życie, emeryturze. Klient mówi: „a co, jeśli coś mi się stanie?” I wtedy okazuje się, że nie ma zarządcy sukcesyjnego, nie ma testamentu, a polisa na życie, jeśli w ogóle jest, ma sumę, która nie pokrywa nawet połowy zobowiązań. Przez ponad dekadę pracy z przedsiębiorcami nauczyłem się zadawać pytania, które inni pomijają.
- 10+ lat doświadczenia w planowaniu finansowym i ubezpieczeniach
- 2000+ przeprowadzonych analiz budżetów domowych i firmowych
- Współpraca z prawnikami, notariuszami i doradcami podatkowymi
- 0 zł – koszt konsultacji i analizy sytuacji
Jak wygląda budowanie planu sukcesyjnego
Analiza sytuacji
Rozmawiamy o Twojej firmie, majątku, rodzinie i planach. Pytam o rzeczy, o których nie pomyślałeś: kto ma dostęp do konta firmowego? Czy masz testament? Czy Twój małżonek wie, jakie masz zobowiązania? Czy masz zarządcę sukcesyjnego w CEIDG?
Budujemy plan finansowy
Dobieram ubezpieczenie na życie z sumą pokrywającą zobowiązania firmy, zachowek i utrzymanie rodziny. Jeśli masz już polisę – sprawdzam, czy suma i zakres odpowiadają aktualnej sytuacji. Analizuję, czy Twoje oszczędności i inwestycje są odpowiednio zabezpieczone.
Łączę Cię z prawnikiem i notariuszem
Współpracuję z prawnikami, którzy specjalizują się w sukcesji firm i prawie spadkowym. Przygotowują testament, akt powołania zarządcy sukcesyjnego, ewentualne umowy darowizny lub zapisy windykacyjne. Jeśli Twoja sytuacja wymaga fundacji rodzinnej, kieruję do kancelarii, która się tym zajmuje.
Plan działa, my go monitorujemy
Plan sukcesyjny nie jest jednorazowym dokumentem. Zmienia się Twoja sytuacja: rośnie firma, dochodzą nieruchomości, rodzą się dzieci, zmieniają się przepisy. Raz w roku wracamy do planu i sprawdzamy, czy jest aktualny. Aktualizuję ubezpieczenia i sygnalizuję, gdy coś wymaga uwagi prawnej.
NAJCZĘŚCIEJ ZADAWANE PYTANIA
Plan sukcesyjny – co warto wiedzieć, zanim zaczniesz go budować?
Tak. Nawet jednoosobowa działalność bez pracowników generuje zobowiązania: umowy z klientami, leasing, faktury do rozliczenia, konto firmowe. Bez zarządcy sukcesyjnego Twoi bliscy nie mają legalnej możliwości zamknięcia tych spraw przez kilka miesięcy, do czasu zakończenia postępowania spadkowego.
Zarządca sukcesyjny to minimum, które każdy właściciel JDG powinien mieć wpisanego w CEIDG. Wpis jest bezpłatny, zajmuje kilka minut i nie wiąże się z żadnymi opłatami. A daje Twojej rodzinie czas i narzędzia, żeby uporządkować sprawy firmy.
Testament określa, kto dziedziczy majątek. Plan sukcesyjny jest szerszy. Obejmuje nie tylko kwestię dziedziczenia, ale też ciągłość działania firmy (zarządca sukcesyjny), zabezpieczenie finansowe rodziny (ubezpieczenie na życie), optymalizację podatkową (forma przekazania majątku) i ochronę przed roszczeniami (zachowek).
Testament jest jednym z narzędzi w planie sukcesyjnym, ale sam w sobie nie wystarczy. Nie rozwiązuje problemu blokady konta firmowego, wygaśnięcia kontraktów ani braku dostępu do NIP-u. Do tego potrzebny jest zarządca sukcesyjny i odpowiednie zabezpieczenie finansowe.
Moja konsultacja i analiza sytuacji są bezpłatne. Moje wynagrodzenie pokrywa towarzystwo ubezpieczeniowe — jeśli w ramach planu dobieram polisę na życie.
Dodatkowe koszty mogą wynikać z usług prawnych: sporządzenie testamentu notarialnego, akt powołania zarządcy sukcesyjnego, ewentualne umowy darowizny czy zapis windykacyjny. Te koszty ustala prawnik lub notariusz, mogę wskazać współpracujące kancelarie, które specjalizują się w sukcesji firm. Sam wpis zarządcy sukcesyjnego do CEIDG jest bezpłatny.
Plan sukcesyjny nie jest tematem „na starość.” To temat na moment, w którym masz coś do zabezpieczenia – firmę, rodzinę, majątek, kredyt. Jeśli masz 35 lat, prowadzisz firmę i masz kredyt hipoteczny – to wystarczający powód.
Co więcej, ubezpieczenie na życie jest najtańsze w młodym wieku. Polisa wykupiona w wieku 35 lat kosztuje znacząco mniej niż ta sama polisa w wieku 50 lat. A suma ubezpieczenia powinna pokrywać nie tylko bieżące zobowiązania, ale też przyszłe potrzeby rodziny: utrzymanie, edukację dzieci, spłatę kredytu.
Ja też nie jestem prawnikiem. Moją rolą jest koordynacja procesu od strony finansowej: analiza zobowiązań, dobór ubezpieczeń, kalkulacja sum i łączenie Cię z odpowiednimi specjalistami.
Stronę prawną (testament, zarząd sukcesyjny, darowizny, fundacja rodzinna) przygotowują prawnicy i notariusze, z którymi współpracuję. Dzięki temu Ty nie musisz samodzielnie szukać kancelarii, tłumaczyć swojej sytuacji od zera i koordynować kilku specjalistów. Robię to za Ciebie. Łączę stronę finansową z prawną w jeden spójny plan.
Zacznij od jednej rozmowy. Sprawdź, co się stanie z Twoją firmą bez planu
Umów bezpłatną konsultację. Przeanalizuję Twoją sytuację: firmę, majątek, zobowiązania, rodzinę. Pokażę Ci, co się wydarzy bez planu i co można zrobić, żeby tego uniknąć. Bez zobowiązań, bez presji.
Konsultacja jest bezpłatna. Moje wynagrodzenie pokrywa prowizja za zakup instrumentów finansowych (jeśli się na taki zdecydujesz).
Zostaw swoje dane, a ja oddzwonię
Z czego może składać się plan sukcesyjny
- Zarząd sukcesyjny (JDG)
Osoba wyznaczona przez Ciebie za życia, wpisana do CEIDG. Po Twojej śmierci tymczasowo prowadzi firmę — zachowuje NIP, konto, kontrakty i umowy o pracę. Zarząd trwa do 2 lat (sąd może przedłużyć do 5). Wpis jest bezpłatny, wystarczy forma pisemna i zgoda zarządcy. - Testament i zapisy windykacyjne
Testament określa, kto dziedziczy i co. Zapis windykacyjny pozwala przekazać konkretny składnik majątku (np. firmę) konkretnemu spadkobiercy — bez konieczności podziału przez sąd. Wymaga formy aktu notarialnego. - Ubezpieczenie na życie
Pokrywa zobowiązania firmy (kredyty, leasingi), zachowek dla spadkobierców, utrzymanie rodziny w okresie przejściowym. Suma ubezpieczenia jest kalkulowana indywidualnie. Środki z polisy nie wchodzą do masy spadkowej — trafiają bezpośrednio do wskazanych osób.
- Darowizna za życia
Przekazanie firmy lub jej części spadkobiercom jeszcze za życia. W pierwszej grupie podatkowej (dzieci, małżonek) — zwolnione z podatku od spadków i darowizn (pod warunkiem zgłoszenia do US w ciągu 6 miesięcy). Pozwala uniknąć sporów spadkowych i roszczenia o zachowek od przekazanej części. - Fundacja rodzinna
Narzędzie dla właścicieli większych firm. Pozwala wnieść majątek (udziały, nieruchomości) do fundacji, która zarządza nim i wypłaca świadczenia beneficjentom (rodzinie) zgodnie z wolą fundatora. Zapobiega rozdrobnieniu majątku między wielu spadkobierców. Wymaga obsługi prawnej — kieruję do współpracujących kancelarii.
Nie każdy potrzebuje wszystkich narzędzi. Właściciel JDG z jednym spadkobiercą potrzebuje zarządcy sukcesyjnego, ubezpieczenia na życie i testamentu. Właściciel firmy z pięcioma spadkobiercami i majątkiem w nieruchomościach potrzebuje znacznie więcej. Na konsultacji ustalam, które narzędzia mają sens w Twojej sytuacji i w jakiej kolejności je wdrażać.