Myślisz, że masz finanse pod kontrolą? Sprawdźmy to razem. Przez ponad dekadę przeanalizowałem ponad 2000 budżetów domowych i firmowych. Mogę Ci powiedzieć jedno: nawet klienci, którym wydaje się, że mają wszystko ogarnięte, mają luki. Przepłacane ubezpieczenie. Oszczędności zjadane przez inflację. Brak zabezpieczenia na wypadek choroby. Kredyt, który można by refinansować na lepszych warunkach.
Audyt finansowy to jedna rozmowa, która pokazuje pełen obraz: co masz, czego nie masz i co warto zmienić. Bezpłatnie, bez zobowiązań.
AUDYT FINANSOWY Z EKSPERTEM DAMIANEM PAŁKĄ
Audyt finansowy to diagnoza Twoich finansów
Audyt finansowy to systematyczny przegląd Twoich finansów osobistych i rodzinnych, lub firmowych, jeśli prowadzisz działalność. Sprawdzam pięć obszarów: zobowiązania kredytowe, ubezpieczenia, oszczędności i inwestycje, zabezpieczenie emerytalne i plan na nieprzewidziane zdarzenia. Na koniec dostajesz jasny obraz: co działa, co nie działa i co warto zmienić, z konkretnymi rekomendacjami.
Audyt to nie jest spotkanie sprzedażowe, na którym ktoś próbuje Ci wcisnąć polisę. Nie przedstawiam jednej oferty z nadzieją, że kupisz. Przedstawiam diagnozę i rekomendacje. Decyzja, co z tym zrobisz, jest Twoja.
Co sprawdzam podczas audytu finansowego
Obszar 1: Zobowiązania kredytowe
Czy Twój kredyt hipoteczny ma konkurencyjne warunki, czy przepłacasz za oprocentowanie ustalone lata temu? Czy masz drobne zobowiązania (karty, raty, Allegro Pay), które obniżają zdolność kredytową i kosztują więcej, niż myślisz? Czy warto rozważyć refinansowanie lub konsolidację?
Obszar 2: Ubezpieczenia
Czy Twoje ubezpieczenie na życie ma sumę adekwatną do zobowiązań (kredyt, dzieci, utrzymanie rodziny)? Czy polisa nieruchomości obejmuje ruchomości i OC, czy tylko minimum wymagane przez bank? Czy masz OC w życiu prywatnym? Czy Twoje OC zawodowe (jeśli dotyczy) ma wystarczającą sumę gwarancyjną?
Obszar 3: Oszczędności i inwestycje
Czy Twoje oszczędności leżą na lokacie i tracą na wartości z powodu inflacji? Czy korzystasz z IKE i IKZE – narzędzi, które dają realne korzyści podatkowe? Czy masz poduszkę finansową na 3-6 miesięcy wydatków? Czy Twoje inwestycje (jeśli masz) są dopasowane do horyzontu czasowego i poziomu ryzyka?
Obszar 4: Zabezpieczenie emerytalne
Czy wiesz, ile wyniesie Twoja prognozowana emerytura z ZUS? Czy PPK z pracy wystarczy, żeby utrzymać poziom życia po zakończeniu kariery? Czy odkładasz regularnie, a jeśli tak, to na odpowiednie instrumenty? Ile brakuje Ci do kwoty, na której chcesz żyć na emeryturze?
Obszar 5: Plan na nieprzewidziane zdarzenia
Czy masz zarządcę sukcesyjnego, jeśli prowadzisz JDG? Czy Twój małżonek wie, jakie macie zobowiązania, polisy i oszczędności? Czy w razie Twojej śmierci rodzina będzie w stanie spłacić kredyt i utrzymać się bez Twojego dochodu? Czy masz testament?
Nie musisz mieć wszystkiego poukładanego, żeby umówić się na audyt. Właśnie po to jest – żeby wyłapać to, czego nie widać na co dzień. Większość klientów przychodzi z poczuciem, że „coś powinni ogarnąć, ale nie wiedzą co.” Audyt zamienia to poczucie w listę konkretnych kroków.
Zanim cokolwiek zaproponuję, muszę zrozumieć Twoją sytuację
Chcę spojrzeć na Twoją sytuację finansową w całości. Może kredyt masz dobry, ale nie masz zarządcy sukcesyjnego i w razie Twojej śmierci firma przestanie istnieć. Może ubezpieczenie na życie, które masz, jest za tanie (za niska suma)… Może oszczędności, które odkładasz na lokacie, tracą 3% rocznie. Te rzeczy widać tylko wtedy, gdy ktoś spojrzy na wszystko naraz.
Dlatego zaczynam od audytu. Zanim zaproponuję jakikolwiek produkt, chcę wiedzieć, jak wygląda Twoja pełna sytuacja finansowa. To pozwala mi rekomendować zmiany w odpowiedniej kolejności: najpierw to, co pilne (brak ubezpieczenia na życie przy kredycie), potem to, co ważne (plan emerytalny), na końcu to, co warto zoptymalizować (tańsza polisa nieruchomości). nie musisz wdrażać wszystkiego naraz. Ale powinieneś wiedzieć, co masz do zrobienia.
Jak przebiega audyt finansowy
Umawiamy się na rozmowę.
Spotkanie trwa około 60-90 minut. Może odbyć się na żywo w Krakowie lub online. Przygotuj to, co masz pod ręką: umowy kredytowe, polisy ubezpieczeniowe, wyciągi z lokat i kont oszczędnościowych. Nie musisz mieć wszystkiego — zacznę od tego, co jest. Brakujące informacje uzupełnimy w trakcie.
Przeglądam każdy z pięciu obszarów.
Pytam o dochody, zobowiązania, ubezpieczenia, oszczędności, plany na przyszłość. Sprawdzam warunki Twoich obecnych umów. Porównuję je z tym, co oferuje rynek. Notuję, gdzie widzę luki, nadpłaty i ryzyka.
Przygotowuję rekomendacje.
Po spotkaniu dostajesz podsumowanie: co jest w porządku (nie ruszamy), co warto zmienić (z uzasadnieniem i szacunkiem korzyści) i co warto wdrożyć (z propozycją kolejności). Każda rekomendacja ma konkretny powód — nie „bo tak wypada”, tylko „bo oszczędzisz 200 zł miesięcznie” albo „bo Twoja rodzina nie jest zabezpieczona na kwotę X.”
Decydujesz, co wdrażamy.
Przeglądasz rekomendacje i decydujesz, które zmiany chcesz wprowadzić. Może wszystkie naraz, może trzy z pięciu, może jedną na start. Nie wywieramy presji. Jeśli zdecydujesz się na wdrożenie — pomagam na każdym etapie: porównuję oferty, kompletuję dokumenty, pilnuję terminów.
Damian Pałka Ekspert Finansowy Kraków
Z ekspertem szybciej i skuteczniej dotrzesz do finansowego celu
Przeprowadziłem ponad 2000 rozmów z klientami. Widziałem ponad 2000 budżetów domowych i firmowych. Poznałem ponad 2000 różnych historii i podejść do finansów. Po takiej liczbie analiz wiem, gdzie klientom tylko wydaje się, że mają wszystko pod kontrolą. Wiem, jakie błędy popełniają najczęściej i wiem, jak je naprawić. Nawet jeśli myślisz, że Twoja sytuacja jest nietypowa, prawdopodobnie widziałem pięć podobnych przypadków i wiem, co zadziałało.
- 10+ lat doświadczenia w doradztwie finansowym
- 85 mln zł pozyskanego finansowania dla klientów
- Współpraca z prawnikami, notariuszami i doradcami podatkowymi
Audyt finansowy — pytania o usługę i współpracę
Spotkanie trwa około 60-90 minut. Żeby przebiegło sprawnie, warto mieć pod ręką: umowy kredytowe (hipoteczne, gotówkowe, leasingowe), polisy ubezpieczeniowe (na życie, nieruchomości, samochód, firmowe), informacje o oszczędnościach (lokaty, IKE, IKZE, fundusze) i ostatni PIT lub zaświadczenie o dochodach.
Nie musisz mieć kompletu dokumentów. Zaczynam od tego, co masz. Brakujące informacje uzupełniamy w kolejnym kroku. Ważne, żeby się nie blokować na etapie przygotowań.
Audyt jest bezpłatny. Nie pobieram za niego opłaty, nie wymagam wpłaty zaliczki ani podpisania umowy przed spotkaniem.
Moje wynagrodzenie pochodzi od instytucji finansowych – banków, towarzystw ubezpieczeniowych, funduszy, jeśli w wyniku audytu zdecydujesz się wdrożyć któreś z rekomendacji. Jeśli nie zdecydujesz się na nic, nadal nie płacisz. Zabierasz ze spotkania wiedzę o swojej sytuacji i listę kroków do podjęcia. Haczyk polega na tym, że większość klientów po zobaczeniu pełnego obrazu decyduje się na zmiany, bo widzą konkretne korzyści.
Nie. Rekomendacje po audycie mają priorytet: co pilne, co ważne, co warto zoptymalizować. Nikt nie wdraża wszystkiego naraz. Większość klientów zaczyna od jednego-dwóch kroków, np. poprawienia ubezpieczenia na życie i otwarcia IKE, a resztę rozkładamy w czasie.
Nie dzwonię z ofertami, nie przypominam się nachalnie. Jestem do dyspozycji, gdy będziesz gotowy na kolejny krok. Moim celem jest długoterminowa współpraca, nie jednorazowa sprzedaż.
Doradca w banku pracuje dla banku i ma dostęp wyłącznie do produktów tego banku. Nie powie Ci, że konkurencja ma tańszy kredyt. Nie porówna Twojej polisy z ofertą innego towarzystwa. Nie sprawdzi, czy Twoje oszczędności na lokacie tracą na wartości.
Ja nie pracuję dla jednego banku ani jednego ubezpieczyciela. Patrzę na Twoje finanse z perspektywy Twojego interesu, nie planu sprzedażowego konkretnej instytucji. To jest fundamentalna różnica między doradcą bankowym a niezależnym doradcą finansowym.
Tak, może obejmować finanse firmy, jeśli prowadzisz działalność gospodarczą. Przy JDG finanse osobiste i firmowe są ściśle powiązane. Sprawdzam zarówno zobowiązania firmowe (kredyty, leasingi, faktoring), jak i osobiste (kredyt hipoteczny, ubezpieczenia, oszczędności). Analizuję też kwestie, które dotyczą właścicieli firm: plan sukcesyjny, zarządca sukcesyjny, OC zawodowe, ubezpieczenie mienia firmowego.
Dostajesz podsumowanie w przystępnej formie, jako listę rekomendacji z uzasadnieniem i priorytetem. Przy każdej rekomendacji wskazuję: co zmienić, dlaczego, jaką korzyść to daje (w złotych lub w zakresie ochrony) i jaki jest następny krok. To nie jest 30-stronicowy raport do szuflady. To krótki, konkretny dokument, na podstawie którego możesz podjąć decyzje. Jeśli zdecydujesz się na wdrożenie, to pomagam na każdym etapie.
Jedna rozmowa. Pełen obraz Twoich finansów. Konkretne rekomendacje.
Umów bezpłatny audyt finansowy. Przez 60-90 minut przejdziemy przez Twoje kredyty, ubezpieczenia, oszczędności, emeryturę i plan na przyszłość. Dowiesz się, co masz, czego nie masz i co warto zmienić — z konkretnymi krokami. Bez zobowiązań.
Audyt jest bezpłatny. Spotkanie na żywo w Krakowie lub online.