Umowę kredytową przeczytasz sam, i to uważniej niż większość klientów banku. Trudniejsze jest coś innego: znalezienie banku, który dobrze policzy dochód z kancelarii, udział w zyskach spółki albo przychody z dużych spraw rozliczanych raz na kilka miesięcy. Nazywam się Damian Pałka i pomagam prawnikom uzyskać kredyt hipoteczny na korzystnych warunkach.
Bezpłatnie, online lub stacjonarnie, sprawdzenie zdolności bez zapytania w BIK.
Sprawdź, na jaki kredyt hipoteczny możesz liczyć jako prawnik
Niezależnie od tego, czy jesteś na aplikacji, prowadzisz własną kancelarię, czy jesteś wspólnikiem spółki, zacznijmy od rozmowy. Zostaw numer telefonu i krótko opisz swoją sytuację. Oddzwonię w porze, która pasuje do Twojego kalendarza.
Zostaw swoje dane, a ja oddzwonię
Jaki problem mają prawnicy z kredytem hipotecznym?
Dlaczego prawnik z dobrze prosperującą kancelarią słyszy w banku niższą kwotę, niż się spodziewał
Adwokat, radca prawny i notariusz to zawody zaufania publicznego. Banki postrzegają prawników jako wiarygodnych klientów i chętnie ich kredytują. Zdolność kredytową liczą jednak według tych samych zasad co u innych przedsiębiorców.
Najczęstsze przyczyny niższej zdolności:
- Prowadzisz kancelarię na działalności i wpisujesz w koszty biuro, samochód i wydawnictwa prawnicze. Płacisz niższy podatek, ale bank widzi niższy dochód.
- Jesteś wspólnikiem spółki partnerskiej, cywilnej lub komandytowej. Nie każdy bank akceptuje dochód z każdego rodzaju spółki.
- Twoje przychody są nieregularne. Duże sprawy i premie za sukces wpływają raz na kilka miesięcy, a bank uśrednia dochód.
- Niedawno uzyskałeś wpis na listę i otworzyłeś kancelarię. Nie masz jeszcze 12 miesięcy historii działalności.
- Poręczyłeś zobowiązania kancelarii lub spółki. Bank może je potraktować jak Twój dług.
Do tego krąży w internecie mit o kredycie hipotecznym dla prawników „na oświadczenie”. Takiej możliwości dziś nie ma. Ustawa o kredycie hipotecznym wymaga, by bank zbadał zdolność na podstawie udokumentowanych dochodów.
Współpraca z ekspertem kredytowym
Jak pomagam prawnikom uzyskać kredyt hipoteczny na korzystnych warunkach
Na co dzień współpracuję z adwokatami, radcami prawnymi i notariuszami przy transakcjach moich klientów. Znam specyfikę tego zawodu: aplikację, pierwszy wpis na listę, własną kancelarię i wejście do spółki. Wiem, który bank dobrze liczy dochód z księgi przychodów i rozchodów, a który akceptuje dochód wspólnika spółki osobowej.
Na pierwszej rozmowie analizuję Twoje dokumenty finansowe, formę opodatkowania i zobowiązania, także te związane z kancelarią. Sprawdzam, jaką zdolność wyliczy kilka banków. Dopiero potem wybieramy instytucje, do których złożymy wnioski.
Umowę kredytową ocenisz samodzielnie. Ja biorę na siebie porównanie ofert, przygotowanie wniosku i kontakt z bankiem. Dzięki temu nie tracisz czasu, który możesz poświęcić klientom.
Kredyt hipoteczny dla prawnika a forma wykonywania zawodu
Sposób, w jaki wykonujesz zawód, ma duży wpływ na kwotę kredytu. Oto jak banki podchodzą do najczęstszych sytuacji prawników.
Kredyt hipoteczny dla aplikanta i prawnika na etacie
Aplikant zatrudniony w kancelarii na umowę o pracę ma najprostszą sytuację. Bank liczy dochód tak jak u innych pracowników. Podobnie wygląda sytuacja prawnika in-house w firmie. Jeśli jako aplikant pracujesz na umowie zlecenie, bank zwykle oczekuje 6–12 miesięcy historii wpływów.
Kredyt hipoteczny dla adwokata i radcy prawnego na JDG
Większość prawników prowadzi indywidualną kancelarię. Banki zwykle wymagają 12, a czasem 24 miesięcy działalności. Część z nich dla wolnych zawodów lub przy kontynuacji pracy w tym samym zawodzie akceptuje krótszy okres. Znaczenie ma też forma opodatkowania: skala, podatek liniowy lub ryczałt.
Kredyt hipoteczny dla wspólnika kancelarii
Dochód wspólnika spółki partnerskiej, cywilnej lub komandytowej bank ocenia na podstawie dokumentów spółki i Twojego udziału w zysku. Zasady różnią się między bankami. Najmniej z nich akceptuje dochód ze spółki komandytowej. Wiem, gdzie Twoja forma współpracy zostanie oceniona najlepiej.
Nieregularne przychody i premie za sukces
W praktyce prawniczej zdarzają się miesiące z dużą fakturą i miesiące z mniejszymi wpływami. Banki zwykle uśredniają dochód z ostatnich 12 miesięcy lub z rocznego PIT. Dobór okresu, z którego bank liczy dochód, potrafi znacząco zmienić kwotę kredytu.
Co otrzymujesz
Co zyskujesz, współpracując ze mną przy kredycie hipotecznym dla prawnika
- Analizę zdolności kredytowej w kilku bankach. Bez składania wniosku i bez zapytania w BIK.
- Dobór banku do formy wykonywania zawodu. Etat, kancelaria na JDG, spółka partnerska, cywilna lub komandytowa.
- Dostęp do aktualnych promocji. Banki okresowo proponują wolnym zawodom niższą prowizję lub obniżoną marżę.
- Porównanie całkowitego kosztu kredytu. Marża, prowizja, ubezpieczenia, produkty dodatkowe i warunki nadpłat.
- Gotowy komplet dokumentów. Przygotowuję wniosek tak, by analityk banku nie miał dodatkowych pytań.
- Spotkania dopasowane do Twojego kalendarza. Rozmawiamy online lub stacjonarnie, także poza godzinami rozpraw.
- Kontakt z bankiem w Twoim imieniu. Pilnuję terminów i odpowiadam na pytania analityka.
- Wsparcie specjalistów z mojej sieci. Doradca podatkowy, notariusz, agent nieruchomości.
- Zero kosztów po Twojej stronie. Moje wynagrodzenie pokrywa bank.
od 2015
pracuję w branży finansowej
2000+
rozmów o finansach domowych i firmowych
85 mln
finansowania pozyskanego dla klientów
40+
doradców, których szkolę
Prawniku! Tych błędów się wystrzegaj przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny
Z ponad 2000 rozmów wiem, że te same sytuacje powtarzają się bardzo często. Większości z nich da się uniknąć, jeśli porozmawiamy kilka miesięcy przed zakupem.
- Otwarcie kancelarii tuż przed wnioskiem. Nowa działalność oznacza nowy staż. Jeśli kupujesz mieszkanie w okolicy wpisu na listę, warto zaplanować kolejność kroków.
- Maksymalne koszty w działalności w roku przed kredytem. Niższy podatek oznacza niższy dochód widoczny dla banku.
- Zmiana formy opodatkowania bez sprawdzenia skutków. Przejście na ryczałt może obniżyć zdolność, zależnie od banku.
- Wniosek po słabszym kwartale. Jeśli bank liczy dochód z ostatnich miesięcy, moment złożenia wniosku ma znaczenie.
- Poręczenia za kancelarię lub spółkę. Bank może je doliczyć do Twoich zobowiązań.
- Leasing samochodu i nieużywane limity. Każda rata i każdy dostępny limit obniżają zdolność.
Kredyt hipoteczny dla adwokata, radcy prawnego i innych prawników: z kim pracuję
Każdy bank sam ustala, które zawody uznaje za wolne zawody i obejmuje ofertą specjalną. Zawody prawnicze należą do grup, które banki oceniają najlepiej. Pomagam także prawnikom pracującym na etacie, którzy nie korzystają z takich ofert.
Finansuję zakup mieszkania lub domu, budowę, refinansowanie kredytu z innego banku i zakup mieszkania, w którym część powierzchni służy kancelarii.
Pomagam m.in.:
- adwokatom i radcom prawnym,
- aplikantom adwokackim, radcowskim i notarialnym,
- notariuszom,
- doradcom podatkowym,
- rzecznikom patentowym,
- prawnikom in-house w firmach,
- wspólnikom kancelarii prawnych.
Jak wygląda współpraca przy pozyskaniu kredytu hipotecznego dla prawnika
Rozmowa i analiza dochodów
Spotykamy się online lub stacjonarnie. Analizuję dokumenty kancelarii lub spółki, formę opodatkowania, zobowiązania i planowany zakup. Na tej podstawie wyliczam orientacyjną zdolność w kilku bankach.
Wybór banków i złożenie wniosków
Porównuję oferty i wspólnie wybieramy banki. Kompletuję dokumenty firmowe i osobiste. Składam wnioski do kilku banków jednocześnie, więc nie zależysz od decyzji jednego.
Decyzja, umowa i wypłata środków
Jestem w stałym kontakcie z bankiem. Po decyzji omawiamy warunki umowy i porównujemy je z innymi decyzjami. Koordynuję wypłatę środków i formalności związane z hipoteką.
Pytania o kredyt hipoteczny dla prawnika
Nie. Ustawa o kredycie hipotecznym zobowiązuje bank do zbadania zdolności kredytowej każdego klienta, niezależnie od zawodu. Uproszczone procedury dla wolnych zawodów dotyczą głównie kredytów gotówkowych i firmowych. Przy kredycie hipotecznym musisz udokumentować dochody. Pomagam tak przygotować dokumenty, by bank uwzględnił jak największą ich część.
Tak. Aplikant zatrudniony na umowę o pracę ma taką samą sytuację jak inni pracownicy. Przy umowie zlecenie banki zwykle wymagają 6–12 miesięcy historii wpływów. Dochody aplikantów bywają niższe, dlatego warto rozważyć wspólny wniosek z partnerem lub poczekać na wpis na listę. Na rozmowie pokażę, który wariant da wyższą zdolność.
Standardowo banki wymagają 12 miesięcy prowadzenia działalności, a niektóre 24. Część banków dla wolnych zawodów lub przy kontynuacji pracy w tym samym zawodzie akceptuje krótszy okres. Jeśli przed otwarciem kancelarii pracowałeś jako aplikant lub prawnik na etacie, może to skrócić wymagany staż.
Bank analizuje dokumenty finansowe spółki i ustala Twój dochód na podstawie udziału w zysku. Zasady są różne w każdym banku. Spółkę partnerską i cywilną akceptuje większość banków, spółkę komandytową znacznie mniej. Czasem bank poprosi o umowę spółki i uchwały o podziale zysku. Wskażę Ci banki, które najlepiej ocenią Twoją formę współpracy.
Tak, w określonych granicach. Kredyt hipoteczny dla osób prywatnych finansuje przede wszystkim nieruchomości mieszkalne. Część banków dopuszcza mieszkanie, w którym część powierzchni służy działalności. Na zakup lokalu użytkowego pod kancelarię zwykle potrzebny jest kredyt firmowy. Pomogę dobrać właściwe rozwiązanie.
Na etacie: zaświadczenie o zarobkach, wyciągi z konta i PIT za ostatni rok. Przy kancelarii: dokumenty księgowe z bieżącego i poprzedniego roku, PIT z UPO oraz zaświadczenia o braku zaległości w ZUS i urzędzie skarbowym. Wspólnik spółki dołącza dodatkowo dokumenty spółki. Bank może też poprosić o potwierdzenie wpisu na listę. Przed rozmową wyślę Ci listę dopasowaną do Twojej sytuacji.
Masz inne pytanie, a nie znalazłeś odpowiedzi? Skontaktuj się ze mną, a postaram się wyjaśnić wszystkie Twoje wątpliwości!
Bezpieczeństwo rodziny
Kredyt na 25 lat, kancelaria i bezpieczeństwo Twojej rodziny
Dochód kancelarii zależy w dużej mierze od Ciebie. Dłuższa choroba oznacza przerwę w prowadzeniu spraw i spadek przychodów, a rata kredytu zostaje ta sama.
Dlatego przy kredycie omawiam z klientami ubezpieczenie na życie i na wypadek niezdolności do pracy. Od 2021 roku szkolę z tego zakresu ponad 40 doradców. Dobiorę ochronę do kwoty kredytu i Twojej sytuacji rodzinnej, bez przepłacania za polisę z oferty banku.
Jeśli jesteś wspólnikiem kancelarii, warto też zaplanować, co stanie się z Twoimi udziałami w razie nieprzewidzianych zdarzeń. Pomagam przygotować plan sukcesyjny, który chroni rodzinę i wspólników.
Dowiedz się więcej o ubezpieczeniu na życie →
Zobacz, jak działa plan sukcesyjny →