Sprawdzę Twoją zdolność kredytową bezpłatnie, bez składania formalnego wniosku i bez wpisu do BIK. Dowiesz się, ile możesz pożyczyć, w których bankach i co zrobić, żeby tę kwotę zwiększyć.
Ile kredytu hipotecznego możesz dostać? Sprawdzę Twoją zdolność kredytową
Zanim zaczniesz szukać mieszkania, sprawdź, na jaką kwotę kredytu możesz realnie liczyć. Kalkulatory online dają wynik orientacyjny, a każdy bank liczy inaczej i różnice sięgają nawet 100 000 zł przy tych samych dochodach.
Czym jest zdolność kredytowa i dlaczego każdy bank liczy ją inaczej
Zdolność kredytowa to odpowiedź banku na jedno pytanie: czy będziesz w stanie spłacać raty przez 25-30 lat, nawet jeśli warunki się pogorszą? Bank sprawdza, ile zarabiasz, ile wydajesz, jakie masz zobowiązania i jak wyglądała Twoja historia spłat. Na tej podstawie wylicza maksymalną kwotę kredytu, jaką może Ci przyznać.
Każdy bank stosuje własne algorytmy, inne normy kosztów utrzymania, inną wagę formy zatrudnienia i inny bufor stresowy (dodatkowe oprocentowanie, które bank zakłada „na wypadek” wzrostu stóp). Dlatego ta sama osoba z tymi samymi dochodami może uzyskać zdolność od 350 000 zł w jednym banku do 480 000 zł w innym. Kalkulator online nie oddaje tych różnic. Sprawdzenie zdolności w kilku bankach jednocześnie — bez formalnych zapytań — to podstawa, od której zaczynam pracę z każdym klientem.
7 czynników, które decydują o tym, ile kredytu dostaniesz
- Wysokość i stabilność dochodów.
- Istniejące zobowiązania kredytowe.
- Karty kredytowe i limity w koncie, nawet nieużywane.
- Liczba osób na utrzymaniu.
- Historia kredytowa w BIK.
- Wysokość wkładu własnego.
- Zakupy ratalne i „0% raty”.
Dlaczego warto sprawdzić zdolność kredytową zanim zaczniesz szukać domu lub mieszkania?
Znajomość zdolności pozwala szukać w odpowiednim przedziale cenowym. Jeśli nie wiesz, ile kredytu dostaniesz, szukasz na oślep. Oglądasz mieszkania za 600 000 zł, a potem okazuje się, że Twoja zdolność to 450 000 zł. Albo odwrotnie, ograniczasz się do 400 000 zł, choć stać Cię na więcej. Sprawdzenie zdolności na starcie oszczędza tygodnie błądzenia.
Czas na poprawienie zdolności, jeśli jest za niska. Jeśli sprawdzisz zdolność 6 miesięcy przed planowanym zakupem, masz czas na poprawki, jak zamknięcie kart, spłatę rat, budowanie historii w BIK. Jeśli sprawdzisz ją w dniu, gdy znajdziesz mieszkanie – nie masz już pola manewru.
Damian pałka ekspert kredytowy
Dlaczego warto współpracować doświadczonym ekspertem finansowym?
Przez ponad dekadę przeszedłem przez setki analiz zdolności kredytowej – dla pracowników na etacie, na umowach zlecenia, dla właścicieli JDG, lekarzy na kontraktach B2B, par z różnymi formami zatrudnienia. Wiem, które banki akceptują niestandardowe dochody, które są elastyczne wobec krótkiego stażu pracy i w których najłatwiej uzyskać wysoką zdolność. Ta wiedza sprawia, że klient, któremu jeden bank odmówił, często dostaje kredyt w innym, na moją rekomendację.
- 10+ lat doświadczenia w kredytach hipotecznych
- 600+ pozytywnie rozpatrzonych wniosków kredytowych
- 0 zł – koszt sprawdzenia zdolności i porównania ofert
Sprawdź swoją zdolność kredytową – bezpłatnie
Umów konsultację. Sprawdzę Twoją zdolność w kilkunastu bankach, pokażę konkretne kwoty i wskażę, co zrobić, żeby uzyskać lepsze warunki. Bez zobowiązań, bez formalnych wniosków.
Konsultacja jest bezpłatna. Moje wynagrodzenie pokrywa bank.
Zostaw swoje dane, a ja oddzwonię
Ile kredytu dostaniesz?
Poniższe kwoty mają charakter orientacyjny i oparte są na średnich warunkach z pierwszej połowy 2026 roku. Rzeczywista zdolność zależy od konkretnego banku, formy zatrudnienia, zobowiązań i historii w BIK. Traktuj to jako punkt wyjścia, a nie jako gwarancję.
| Dochód netto (1 osoba) | Orientacyjna zdolność | Uwagi |
|---|---|---|
| 4 000 zł | 180 000 – 250 000 zł | Zależy silnie od banku i kosztów utrzymania |
| 6 000 zł | 350 000 – 480 000 zł | Różnica do 130 000 zł między bankami |
| 8 000 zł | 450 000 – 600 000 zł | Singiel bez zobowiązań |
| 10 000 zł | 550 000 – 700 000 zł | Dobry punkt dla mieszkań w Krakowie |
| 15 000 zł (para) | 650 000 – 850 000 zł | Łączny dochód, brak zobowiązań |
| 20 000 zł (para) | 850 000 – 1 100 000 zł | Pozwala na dom lub większe mieszkanie |
(założenia: brak innych zobowiązań, wkład własny 20%, kredyt na 25-30 lat, oprocentowanie zmienne)
Te kwoty mogą zmienić się o kilkadziesiąt tysięcy złotych w górę lub w dół w zależności od jednego czynnika: w którym banku złożysz wniosek. Dlatego porównanie ofert to nie opcja, a konieczność. Na konsultacji sprawdzam zdolność w kilkunastu bankach jednocześnie i wskazuję ten, w którym dostaniesz najwyższą kwotę na najlepszych warunkach.
NAJCZĘŚCIEJ ZADAWANE PYTANIA
Zdolność kredytowa – co warto wiedzieć, zanim zaczniesz szukać mieszkania?
Nie. Wstępna analiza zdolności, którą przeprowadzam na konsultacji, nie wymaga formalnego zapytania kredytowego. Nie generuje wpisu w BIK i nie obniża Twojego scoringu.
Zapytanie w BIK pojawia się dopiero wtedy, gdy bank formalnie rozpatruje Twój wniosek kredytowy. Na tym etapie wspólnie decydujemy, do którego banku złożyć wniosek – tak, żeby zminimalizować liczbę zapytań i zmaksymalizować szansę na pozytywną decyzję.
Tak. Konsultacja, analiza zdolności, porównanie ofert banków i złożenie wniosku – to wszystko nie kosztuje Cię ani złotówki. Moje wynagrodzenie pokrywa bank, z którym podpiszesz umowę kredytową.
Jedyna różnica między samodzielnym poszukiwaniem a pracą z ekspertem to efektywność: zamiast odwiedzać banki, składać wnioski i czekać na odpowiedzi, dostajesz porównanie zdolności w kilkunastu bankach na jednym spotkaniu. I wiesz dokładnie, gdzie masz najwyższą zdolność i najlepsze warunki.