Masz kredyt. Masz ubezpieczenie. Podstawy są zabezpieczone. I teraz pojawia się pytanie, które większość osób odkłada na później: co zrobić, żeby za dziesięć, dwadzieścia, trzydzieści lat mieć realny komfort finansowy?
Oszczędzanie, inwestowanie, planowanie emerytury… Te tematy brzmią poważnie i skomplikowanie. Ale w praktyce sprowadzają się do jednej rzeczy: do decyzji, którą podejmujesz dziś. Albo nie podejmujesz. I to też jest decyzja, tyle że droższa.
Różnica między rozpoczęciem oszczędzania w wieku 30 lat a 40 lat to nie „trochę mniej na koncie”. To setki tysięcy złotych. Każdy rok zwłoki kosztuje. Nie dlatego, że ktoś nalicza Ci karę. Dlatego, że tracisz czas, w którym Twoje pieniądze mogłyby pracować.
Produkty inwestycyjne ze wsparciem eksperta finansowego
Warto porozmawiać o Twojej przyszłości już teraz. Nawet jeśli Twój kredyt hipoteczny wydaje się pilniejszy, a emerytura odległa. Klienci, z którymi rozmawiam od lat, potwierdzają jedno: najtrudniejszy jest pierwszy krok. Potem robi się prosto.
Budowanie majątku to nie jednorazowa decyzja. To proces, który wymaga korekt w czasie, bo zmienia się rynek, zmienia się Twoja sytuacja, zmieniają się przepisy podatkowe.
Moi klienci mogą liczyć na bieżące wsparcie. Monitoruję ich portfel i sygnalizuję, kiedy warto coś zmienić.
Po co Ci ekspert finansowy przy budowaniu majątku
Produktów oszczędnościowych i inwestycyjnych na rynku są setki. IKE, IKZE, PPK, PPE, fundusze otwarte, zamknięte, polisy z elementem inwestycyjnym, programy systematycznego oszczędzania. Różnią się ryzykiem, kosztami, horyzontem czasowym, konsekwencjami podatkowymi i warunkami wyjścia.
Współpraca ze mną ułatwi Ci podjęcie decyzji:
- Przez ponad dziesięć lat pracy widziałem ponad 2000 budżetów domowych i firmowych.
- Wiem, jakie błędy popełniają osoby, które próbują oszczędzać i inwestować na własną rękę.
- Wiem też, co działa, bo widzę to u klientów, z którymi pracuję od lat.
Główne produkty z zakresu budowania majątku
Plan emerytalny
Państwowa emerytura z ZUS zastąpi ułamek Twoich obecnych dochodów. Dla większości osób to będzie między 25% a 40% ostatniej pensji. Luka jest ogromna. Jedyny sposób, żeby ją zmniejszyć, to zacząć odkładać samodzielnie i zacząć jak najwcześniej.
Pomagam dobrać narzędzie dopasowane do Twojej sytuacji: IKE, IKZE, PPK, PPE albo kombinację kilku z nich. Każde ma inne limity wpłat, inne zasady podatkowe i inny moment, w którym możesz wypłacić środki. Wyjaśnię Ci różnice prostym językiem i zaproponuję konkretny plan.
Plan sukcesyjny
Zbudowałeś majątek: nieruchomości, firmę, oszczędności. Pytanie, które warto sobie zadać wcześniej niż później: co się z tym stanie, jeśli Ciebie zabraknie? Kto przejmie firmę? Jak podzielić majątek bez konfliktów? Jak zminimalizować koszty podatkowe przy przekazaniu?
Plan sukcesyjny to temat, który łączy finanse z prawem. Dlatego pracuję tu wspólnie z prawnikami i notariuszami, z którymi współpracuję od lat. Razem przygotowujemy rozwiązanie, które zabezpiecza to, co zbudowałeś, i chroni Twoich bliskich. To jedna z usług, przy której klienci najczęściej mówią: „Dobrze, że wreszcie to uporządkowałem.”
Produkty inwestycyjne
Jeśli masz nadwyżki finansowe i chcesz je pomnażać, fundusze inwestycyjne otwarte i zamknięte dają taką możliwość. Ale wiążą się z ryzykiem, które trzeba rozumieć. Nie rekomenduję produktów, których sam bym nie wybrał. Zaczynam od określenia Twojego profilu ryzyka, a potem dobieram strategię – od konserwatywnej po dynamiczną. Każdą rekomendację wyjaśniam tak, żebyś wiedział, co kupujesz i dlaczego.
Produkty oszczędnościowe
Nie każdy cel wymaga horyzontu trzydziestu lat. Może chcesz odłożyć na wkład własny do kolejnej nieruchomości, na edukację dzieci albo po prostu zbudować poduszkę bezpieczeństwa. Programy systematycznego oszczędzania pozwalają odkładać regularnie ustaloną kwotę, bez konieczności podejmowania decyzji co miesiąc od nowa. Pomagam wybrać program, który chroni Twoje pieniądze przed inflacją i działa na warunkach, które rozumiesz.
Finanse dla firm
Prowadzisz firmę i potrzebujesz finansowania na rozwój, ubezpieczenia dla siebie i pracowników, programów kapitałowych albo leasingu. To osobny świat produktów, z innymi zasadami niż finanse osobiste. Pomagam przedsiębiorcom porządkować finanse firmowe tak, żeby wspierały rozwój biznesu, a nie generowały zbędne ryzyko. Od kredytów firmowych, przez ubezpieczenia OC działalności, po pracownicze programy kapitałowe.
Najlepszy moment, żeby zacząć, był pięć lat temu. Drugi najlepszy jest dziś
Wiem, że ten temat łatwo odłożyć. Nie pali się. Nie jest pilny. Przynajmniej nie dziś. Ale każdy klient, z którym rozmawiam o emeryturze czy oszczędnościach, mówi to samo: „Szkoda, że nie zacząłem wcześniej.”
Jeśli chcesz porozmawiać o tym, jak wygląda Twoja sytuacja i od czego warto zacząć, napisz lub zadzwoń. Pierwsza rozmowa jest bezpłatna. Nie musisz mieć gotowego planu. Od tego jestem ja.
